特区彩票网七星彩论坛 > 理财攻略 > 正文

当前市面上大多数溢价转让的理财产品

时间:2019-04-13 来源:未知 作者:卢本伟
本篇文章转载自互联网,如有侵权,联系站长卢本伟删除!

  金融产品越来越陷入悖论。一方面日益普及,人人离不开;另一方面日益高端复杂化,普通人越来越不容易搞懂。金融产品不断出新,产品条款越来越复杂。作为消费者,不懂却不能不买,怎么办?

  作为负责任的,南都金融研究所推出新产品———“金融实验室”。力求用通俗的语言、专业的分析对各类金融产品进行拆解、评测,尽可能还原产品及真实价值。为消费者选择产品提供参考,同时也为金融机构提供反馈及新视角。“金融实验室”在南方都市报及南都APP同时发布,并在南都APP设立专区。专区同时也是互动平台,欢迎读者发表及评论,我们也会将相关意见反馈到金融机构。(联系专员邮箱:)

  

理财攻略

  “提前赎回”“不可提前终止”等条款,一直是封闭型银行理财产 品 的 一 大 硬伤。为了解决投资者在“高收益”和“流动性”上无法兼得的痛点,不少银行开始试水理财产品自主转让业务,但市场不温不火。今年春节前后,“二手”理财产品却成了理财爆款,很多产品一上架就被抢购一空。

  转让的理财产品为何突然走俏?哪类产品更值得接盘?NDFRI从受让方角度入手,根据理财产品转让渠道、转让时间、转让次数、转让额度等7个指标,在10余家已经推出相关业务的商业银行中,筛选了5款目前市面上比较典型的“二手”理财产品。对“二手”理财产品定价、剩余期限、转让费率等进行综合分析,为投资者捡漏“二手”理财提供参考。

  NDFRI注意到,为了让理财产品成功转让,转让方也会采取折价转让的方式,而受让方获得的收益率会比在售的“一手”理财产品收益率更高。

  以建设银行A PP上转让的一款产品“乾元添福资产组合理财18年第497期”为例,该产品原期限119天,剩余36天,转让价格为60500元。原产品预期年化收益率为4.35%,若6万元本金持有到期,应获得收益850.93元,本息共计60850元。此时转让,相当于受让方付出60500元的本金,36天后即可获得60850元。受让方的收益为350元,年化收益率为5.88%。

  而该行当前同期限、同风险的预期收益型理财产品,预期年化收益率大多为3.9%。这样看来,建行这款理财产品和当前同类产品相比年化收益高了近2个百分点,受让方获益明显更高。值得注意的是,建行转让当天的预期年化收益率并不是一成不变,比如上述建行这款产品昨日的转让价就比上一日涨了15%,所以一旦有收益较高的产品,要赶紧入手。

  若转让方直接以买入价转让,那么受让方就能以更短时间获得更高收益。以招行的“聚益生金私行364天A”为例,原产品预期年化收益率为4.30%,若50万元本金持有到期,应获得收益21441.10元。仅持有36天就以买入价转让,相当于受让方一分钱不花就可以得到这36天的收益(2120.55元),受让方的预期年化收益率为4.43%。

  转让方溢价转让,也就意味着原产品预期收益率要高于当前拟成交的预期收益率。据N D FR I观察,当前市面上大多数溢价转让的理财产品,其原产品的预期收益率都比较高。转让方持有了较长的时间,希望能够在已经获利的基础上让渡更少部分收益。

  比如,上述招行的鼎鼎成金300739号理财产品,投资金额为5万,原期限为728天,预期收益率为5.05%,如果持有到期将获得本息共计55036元。

  此时转让,相当于受让方付出52000元的本金,在持有490天到期后将获得550 36元,受让方的收益为3036元,年化收益为4 .35%。虽然比原产品的预期收益率少了0 .7个百分点,但与当前市面上同期限的理财产品相比,还是能获得不错的收益。

  但是有些溢价转让产品就不那么划算了,比如转让方将转让的建行“乾元-善盈”这款金额为20万的理财产品。原期限为550天,预期收益率为5 .55%,如果持有到期将获得本息共计216726万元。

  而当前转让方给出的转让价就是216726万元,这也意味着,受让方在持有251天到期后仅能获得本金,收益为0。虽然原产品预期收益高达5 .55%,但转让方并不愿意让渡收益,所以这款理财产品至今尚未转让出去。

  与折价、溢价转让不同,原价转让即转让方按照原产品的预期收益率进行转让。比如招商银行的聚益生金360天A款产品,其转让方给出的转让价格和原产品的预期收益率一致。受让方在持有到期后将获得剩下的409元收益。

  但值得注意的是,无论是理财产品的转让还是受让都会有相应的手续费,虽然部分银行目前在推广优惠期,转让受让费率均为0。但也有部分银行会收取理财本金0-0 .1%的手续费。

  如果招行推广优惠期结束,将收取理财本金0 .05%作为手续费,即受让方在扣除手续费后仅能获得359元的收益,其到手的年化收益率可能仅为3 .6%,远低于转让时的收益率。

  是指有流动性需求的客户,通过银行的线下或线上转让平台,将其持有的理财产品转让给其他投资者,以及时获得资金。

  目前已有建设银行、招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、渤海银行、杭州银行、浙商银行、江苏银行、宁波银行等十余家银行推出了该业务。

  目前主要有3种转让定价方式:协议转让、一口价转让、竞价转让,具体定价方式需要参考银行的相关。

  购买前应认真阅读银行的相关协议细则,尤其要确认包括转让手续费、资金到账时间、收益计算时间、产品风险等级、剩余期限等。详细收益计算可参考本期测评。

  • 大部分人都 对大多数人来说,当我们走出校门,步入社会,就开始正式的和钱打交道了,我们每个月有多少薪资?每个月又有多少余钱?你
  • 当前市面上 金融产品越来越陷入悖论。一方面日益普及,人人离不开;另一方面日益高端复杂化,普通人越来越不容易搞懂。金融产品不
  • 为自己找一 我们发现不少的朋友有一个通病,就是把理财想的太复杂,耗费了太多的精力,而且还没有取得好的收益,其实并不用那么复
  • 真正实现炒 2018年已经从指缝中悄悄溜走,虽然波折,但依旧是一晃而过。辛辛苦苦一整年,您最期待的年终已经在上了,少则几千多则
  • 这将给予网 史问题。 除去那些意图通过互金平台去消化不良资产的假p2p网贷外,即便是最正的网贷平台都或多或少触碰过债权转让。个